|
Z POLISĄ NA RUSZTOWANIU (ubezpieczenia budowlane)
SŁOWNIK TERMINOLOGII UBEZPIECZENIOWEJ
UPADEK POLISY
WARTO WIEDZIEĆ - UBEZPIECZENIE AC
Z OSTATNIEJ CHWILI
Z POLISĄ NA RUSZTOWANIU (ubezpieczenia
budowlane) [na
początek]
Rozwijający się Polski rynek budowlany oraz wchodzenie
na ten rynek coraz większej liczby inwestorów
zagranicznych, jak też zagranicznych firm budowlanych ,
spowodowało zapotrzebowanie na ochronę ubezpieczeniową
dostosowaną do potrzeb inwestorów i wykonawców zaangażowanych
w branżę budowlaną. Wymaga tego również dostosowanie
się polskich firm budowlanych do standardów
europejskich, zachodni inwestorzy wymagają od polskich
wykonawców robót posiadania ochrony ubezpieczeniowej
zgodnej ze standardami europejskimi. Najważniejszą
jednak zaletą tych ubezpieczeń jest to, że żadne
inne ubezpieczenie nie pokrywa ryzyk grożących mieniu
czy to inwestora czy to wykonawcy znajdującemu
się na (w) budowie. Klasyczne ubezpieczenia od
ognia, kradzieży itp. zawierają bowiem postanowienie,
że nie są objęte szkody jakie powstaną w budynkach,
ruchomościach będących w budowie lub znajdujących się
na placu budowy.
W chwili obecnej większość zakładów
ubezpieczeniowych oferuje ubezpieczenia w standardzie All
Risks czyli ubezpieczenie mienia od wszystkich
ryzyk poza tymi ryzykami, które są wyraźnie wyłączone.
Najbardziej znanymi produktami w grupie ubezpieczeń
budowlano - montażowych są: ubezpieczenie wszelkich
ryzyk budowy znane też jako Contractor All Risks oraz
ubezpieczenie wszelkich ryzyk montażu znane jako
Erection All Risks. Ubezpieczenia te mogą być zawierane
przez każdą ze stron kontraktu budowlanego, jednak
kosztami takiego ubezpieczenia z zasady obciążany jest
wykonawca jako odpowiedzialny za wykonanie kontraktu.
Przedmiotem tego ubezpieczenia są:
- pełna wartość robót kontraktowych w chwili zakończenia,
- zaplecze budowy,
- sprzęt i maszyny budowlane,
- koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie
- odpowiedzialność za szkody w mieniu otaczającym,
- odpowiedzialność cywilna deliktowa związana z
prowadzonymi pracami.
Ubezpieczenie takie zawierane jest w wartości nowej, tzn.
pozwalającej na wymianę ubezpieczonej pozycji na nową
tego samego rodzaju i o tej samej wydajności. Taki sposób
ustalania wartości ubezpieczenia ma pozwolić
ubezpieczonemu na szybką likwidację szkody, bez
potrzeby angażowania zapasowych kapitałów, a także
uniknięcie dodatkowych strat w postaci kar z tytułu nie
dotrzymania terminów. Ubezpieczeniem objęte są
wszelkie szkody materialne, polegające na utracie,
uszkodzeniu lub zniszczeniu, całkowitym lub częściowym,
w sposób powodujący konieczność naprawy lub wymiany.
Dodatkowo ubezpieczenia te zawierają ubezpieczenie
odpowiedzialności cywilnej wykonawcy. Zakład ubezpieczeń
udziela ochrony ubezpieczeniowej, gdy w związku z
prowadzonymi pracami budowlanymi, określonymi w umowie
ubezpieczenia, lub posiadaniem i wykorzystywaniem w
trakcie tych prac mieniem ubezpieczający jest obowiązany,
w myśl przepisów prawnych, do naprawienia szkody
poniesionej przez osobę trzecią, wskutek spowodowania
śmierci, uszkodzenia ciała, lub rozstroju zdrowia (szkody
osobowe) albo wskutek utraty, zniszczenia lub uszkodzenia
mienia (szkody rzeczowe ), pod warunkiem że szkoda
zdarzyła się na miejscu budowy lub w jego bezpośrednim
sąsiedztwie podczas okresu ubezpieczenia.
Okres ubezpieczenia zazwyczaj rozpoczyna się w momencie
rozładowania ubezpieczonych pozycji na miejscu
wykonywania prac, a kończy się w chwili zakończenia
prac i zakończenia prób związanych z rozruchem .
W przypadku tego ubezpieczenia liczne klauzule umożliwiają
szereg modyfikacji zakresu ubezpieczenia. Często
stosowane są rozszerzenia dające pokrycie
ubezpieczeniowe w okresie konserwacji oraz pokrycie
gwarancyjne, dotyczące odpowiedzialności ubezpieczającego,
który jest jednocześnie producentem elementów będących
przedmiotem montażu.
Robert Hejzner - broker w KB Prometeusz O/Poznań.
SŁOWNIK
TERMINOLOGII UBEZPIECZENIOWEJ [na początek]
POLISA - Zgodnie z art. 809 § 2 Kodeksu
cywilnego umowa ubezpieczenia powinna być potwierdzona
przez zakład ubezpieczeń polisą. Ze stwierdzenia powyższego
wynika, że polisa musi być dokumentem zawierającym w
sobie taką treść, z której jednoznacznie wynika:
- kto,
- przez kogo oraz
- w jakim zakresie
jest ubezpieczony. Choć prawo tego nie wymaga zakłady
ubezpieczeń w polisie zawierają wiele innych istotnych
dla umowy ubezpieczenia treści np. wysokość składki,
terminy płacenia rat, klauzule itp. Choć umowa
ubezpieczenia powinna być potwierdzona polisą, to
jednak istnienie polisy nie jest konieczną przesłanką
istnienia umowy ubezpieczenia.
UPADEK POLISY [na początek]
W dniu 16.02.2000 roku Sąd ogłosił upadłość
Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji POLISA S.A. Była
to logiczna konsekwencja cofnięcia temu zakładowi
licencji na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.
Od momentu utraty licencji firma nie mogła zawierać już
nowych umów ubezpieczenia ani zmieniać sum
ubezpieczenia w trwających umowach. Upadłość zakładu
oznacza jego ostateczną likwidację. Majątek zakładu
przekształca się w masę upadłości, z której
sukcesywnie zaspokajani będą wierzyciele upadłego.
Wierzyciele, czyli w dużej mierze osoby mające do
POLISY roszczenie z tytułu umowy ubezpieczenia. Postępowania
takie mają to do siebie, że ciągną się latami, ale
pokrzepiające jest to, że zgodnie z ustawą
ubezpieczeniową wierzytelności osób ubezpieczonych są
zaspokajane przed należnościami podatkowymi. Przed
wierzytelnościami ubezpieczonych zaspokajane będą
tylko ewentualne roszczenia pracownicze i wierzytelności
bankowe zabezpieczone hipoteką.
Kolejną ważną konsekwencją ogłoszenia upadłości
jest to, iż wszystkie obowiązkowe umowy ubezpieczenia (OC
komunikacyjne, OC rolników, ubezpieczenie budynków
rolnych od ognia) wygasną po upływie trzech miesięcy
od dnia ogłoszenia upadłości. W związku z tym najpóźniej
15 maja 2000 należy zawrzeć te umowy z innym
towarzystwem ubezpieczeniowym. Jeśli tego nie uczynimy
możemy narazić się na opłatę - karę - nakładaną
przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (wysokość
tych opłat patrz IA nr 2/2000). Jako, że POLISA w tej
chwili nie może zawierać żadnych umów ubezpieczenia,
to umów ubezpieczenia obowiązkowego, których termin ważności
minął po 30.09.99 nie trzeba wypowiadać pisemnie -
jest to zgodne z zaleceniami Rzecznika Ubezpieczonych
zawartymi w piśmie z dnia 04.10.99.
Dobrowolne ubezpieczenia (wszystkie umowy ubezpieczenia
poza wymienionymi wyżej) automatycznie wygasną w dniu
15.03.2000. Jeżeli ktoś zamierza je kontynuować, już
teraz powinien rozejrzeć się za nowym ubezpieczycielem.
Choć POLISA upadła, to należy uregulować wszelkie
niezapłacone składki ubezpieczeniowe, albowiem w
trakcie postępowania upadłościowego syndyk masy upadłościowej
będzie wcześniej czy później ich dochodził. Im później
się o nie upomni, tym wyższe odsetki mogą być do zapłacenia.
Od chwili ogłoszenia upadłości Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny zaspokaja w pełnej wysokości roszczenia
wynikające z ubezpieczeń obowiązkowych - OC
komunikacyjnego oraz OC rolników.
Na marginesie warto jeszcze dodać, że nie zakończyło
się jeszcze postępowanie upadłościowe GWARANTA.
WARTO WIEDZIEĆ - UBEZPIECZENIE AC [na początek]
Kodeks cywilny będący najwyższym źródłem prawa
ubezpieczeniowego stanowi, że umowy ubezpieczenia dotyczące
rzeczy ruchomych (np. samochodów) rozwiązują się z
momentem zmiany właściciela takiej rzeczy. Tak też
dzieje się z polisą Auto - casco (trochę inaczej jest
z polisą OC, ale o tym w następnym numerze). Jednym słowem,
kupując od kogoś pojazd, musimy zawrzeć nową
umowę ubezpieczenia AC. Niekiedy zmiana właściciela
rzeczy ruchomej nie jest tak oczywista. Oto np. kupiliśmy
samochód na kredyt, w celu zabezpieczenia tego kredytu
przewłaszczyliśmy pojazd na bank. Od chwili przewłaszczenia
właścicielem pojazdu staje się bank, a my tylko jesteśmy
jego użytkownikiem. Niekiedy (np. gdy bank upada
- tak jak ostatnio Bank Staropolski) zobowiązania i
prawa jednego banku są przejmowane przez inny. W tym
momencie zmienia się właściciel
naszego przewłaszczonego pojazdu i ... wygasa
jego ubezpieczenie AC. Jeżeli teraz nie
odnowimy ubezpieczenia AC, to w przypadku kradzieży
pojazdu żadnego odszkodowania nie otrzymamy, gdyż
zgodnie z regułą wynikającą z art. 823 § 2 Kodeksu
cywilnego, z chwilą zmiany właściciela umowa AC wygasła.
Mimo iż wydaje się to ewidentnie niesprawiedliwe dla użytkownika
pojazdu, jest jednak zgodne z orzecznictwem Sądu Najwyższego.
Z OSTATNIEJ CHWILI [na początek]
Prasa i inne media ostatnio nagłośniły fatalną
sytuację finansową Towarzystwa Ubezpieczeniowego
COMPENSA S.A. Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń nałożył
na ten zakład obowiązek przedłożenia planu
naprawczego pod groźbą powołania w tymże zakładzie
zarządu komisarycznego. Mając to wszystko na względzie
KB Prometeusz wyznaczył pracownika do stałego
monitorowania sytuacji w COMPENSIE. W chwili obecnej
sytuacja wedle jego oceny jest daleka od tej, która
poprzedziła upadek POLISY. Nie zmienia to jednak faktu,
że z najwyższą starannością, mając na względzie
misję naszej firmy oraz interesy naszych klientów śledzimy
w tej trudnej chwili uważnie cały polski rynek
ubezpieczeniowy, a szczególnie bacznie obserwujemy
wszystkie posunięcia zarządu COMPENSY.
Prześlij Insurance Alert !!! znajomemu
IA redaguje Paweł Filar - prawnik, broker w KB Prometeusz oddział Kalisz.
|
