 |
||||
|
1 lipca 2001 |
Konin |
|||
|
KANCELARIA BROKERSKA PROMETEUSZ |
||||
|
UBEZPIECZENIA WAKACYJNE UBEZPIECZENIA WAKACYJNE ^^^ Oto rozpoczęły się wakacje, z wakacjami wiążą się różnego typu ubezpieczenia. Po pierwsze powinniśmy zadbać o dobre zabezpieczenie mienia, które zostawiamy w domu, czyli innymi słowy należy ubezpieczyć mieszkanie od ognia i kradzieży. Przy okazji ubezpieczania się od kradzieży warto sprawdzić czy polisa działa wówczas gdy opuszczamy lokal. Często bowiem ubezpieczenia nie działają jeżeli opuszczamy lokal na dłużej - to "dłużej" różnie jest definiowane - najczęściej będą to naprawdę długie terminy dwu lub trzy miesięczne. Po drugie przy ubezpieczaniu się od kradzieży musimy sprawdzić, czy dopasowaliśmy zabezpieczenie mieszkania do wymogów stawianych przez ubezpieczyciela. Te wymogi to po pierwsze należyte drzwi, po drugie w drzwiach musi być odpowiedni zamek. Odpowiedni to taki, który posiada atest Instytutu Mechaniki Precyzyjnej lub Centralnego Laboratorium Kryminalistycznego Komendy Głównej Policji. Nie jest źle jeżeli mamy drzwi antywłamaniowe (oczywiście atestowane). Jeżeli chodzi o okna, to klasycznym środkiem są kraty. Lepsze od krat są okna antywłamaniowe - składają się one z szyb wielowarstwowych przedzielanych folią antywłamaniową. Najlepsze okna mają oznaczenie P7 lub P8. Można też założyć rolety antywłamaniowe. Ich największą zaletą w porównaniu z folią lub szybą antywłamaniową jest to, że możemy je szybko naprawić. Szyby lub folię niekiedy po drobnym uszkodzeniu wymienić należy w całości. Pamiętajmy też o balkonach i ich zabezpieczeniu - zwłaszcza jeżeli istnieje możliwość dostania się na nie z daszku nad klatką, dachu budynku lub innego balkonu. Warto też pamiętać o szeroko rozumianej profilaktyce i powiedzieć zaprzyjaźnionym sąsiadom aby baczyli na nasze mieszkanie i zwrócili na nie uwagę. Aby jeżeli mogą - kwiaty podlewali wieczorem i zapalili przy tej okazji światło. Jeżeli już mamy należycie zabezpieczone mieszkanie to możemy wyjechać. Z wyjazdem wiążą się kolejne ubezpieczenia - zwłaszcza z wyjazdem zagranicznym. Po pierwsze jeżeli wyjeżdżamy za granicę warto wykupić ubezpieczenie Kosztów Leczenia tzw. KL. Wiele firm turystycznych proponuje je na miejscu przy okazji wykupu wycieczki lub wczasów. Najistotniejsze w tym ubezpieczeniu, to wybranie należytej sumy ubezpieczenia. Firmy, aby konkurować ceną często proponują KL dla stosunkowo niskich sum ubezpieczenia, tymczasem leczenie za granicą ma to do siebie, że z reguły jest bardzo drogie. Oto przykładowe koszty leczenia w niektórych krajach:
Bezpieczna suma to ok. 20.000 $ przynajmniej w Europie i okolicy; jeżeli wyjeżdżamy do USA lub Kanady można zastanowić się nad wyższą - usługi lekarskie są tam wyjątkowo drogie. Warto też wyszukać ubezpieczenie z opcją pozwalającą wrócić nam do kraju - tzw. koszt transportu chorego. Dodać należy jeszcze, że w niektórych ubezpieczeniach oferowane są opcje obejmujące m. in. koszty opieki nad dzieckiem, którego rodzice ulegli wypadkowi; koszty odwiezienia dziecka do kraju; koszty przyjazdu do nas kogoś z rodziny, aby pomógł nam wrócić do kraju itp. Koszty Leczenia generalnie obejmują koszty zabiegów niezbędnych za granicą. W tym objęte są koszty: konsultacji, zabiegów, lekarstw, środków opatrunkowych i badań specjalistycznych przepisanych przez lekarza w związku z nagłym zachorowaniem, kosztów związanych z pobytem w szpitalu, a także z przewiezieniem do szpitala oraz kosztów wcześniejszego powrotu do kraju ze względu na zły stan zdrowia. Przy wykupie tej polisy warto pamiętać, aby podać czy i na jakie choroby przewlekłe się cierpi, gdyż w przypadku, gdy objawy tych chorób wystąpią, a my ich nie zgłosiliśmy to ubezpieczyciel może nam odmówić pokrycia ewentualnych kosztów z tym związanych. Oczywiście nie każdy zakład będzie chciał przyjąć pod swe skrzydła osoby przewlekle chore, niemniej jednak np. cukrzycy mają szansę za zwiększoną składkę uzyskać takie pokrycie w Warcie. KL nie obejmują niestety opłat poniższych:
Różne towarzystwa różną mają listę wyłączeń, wskazane powyżej występują najczęściej niemniej nie są to jedyne wyłączenia jakie się spotyka. Wyłączane są również koszty leczenia urazów powstałych w trakcie uprawiania sportów ekstremalnych (np. kanioningu, bungee-jumpingu, lotniarstwa, nurkowania itp.) ale najczęściej za dodatkową składką można je włączyć. W pakiecie ubezpieczeń podróżnych obok KL powinno się znaleźć jeszcze ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków i Ubezpieczenie Bagażu. To pierwsze pozwoli nam uzyskać konkretną kwotę jeżeli ulegniemy wypadkowi niezależnie od tego czy poddamy się kuracji o ile wypadek zostawi trwałe ślady w naszym organizmie - tzw. trwały uszczerbek na zdrowiu. Wyłączenia w NNW są najczęściej podobne do wyłączeń w KL. Ubezpieczenia Bagażu chroni nas przed jego utraceniem wskutek wypadku lub kradzieży i rabunku. W tym ubezpieczeniu przejrzyjmy wyłączenia pod kątem tego co wieziemy, bowiem wiele cennych rodzajów mienia jest w podstawowych wariantach wyłączonych z ochrony np. kamery wideo, narty, biżuteria itp. Aby następnie uzyskać odszkodowanie musimy przedłożyć zakładowi ubezpieczeń oryginały rachunków. Rachunki trzeba zbierać niezależnie od tego, czy Towarzystwo płaci za nas z góry czy z dołu. Przy wykupywaniu polisy typu KL warto zwrócić uwagę na to, kiedy towarzystwo za nas zapłaci, czy od razu na bieżąco przejmie płacenie kosztów leczenia, czy dopiero po powrocie do kraju i przedłożeniu rachunków. Niekiedy warunki KL przewidują obie te opcje i wybór należy do ubezpieczającego. Ostatnim związanym często z wakacjami ubezpieczeniem jest tzw. Zielona Karta. Jest to ubezpieczenie naszej odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu za szkody jakie wyrządzić możemy za granicą. Ubezpieczenie to można wykupić na okres co najmniej dwu tygodni. Jeżeli go nie wykupimy na miejscu, na pewno znajdziemy agenta gotowego nam je wręczyć na granicy. Bez ZK nie wjedziemy do ościennych krajów (poza Białorusią, gdzie ZK nie działa i trzeba wykupić ich odpowiednik ZK). Co więcej jeżeli nie będziemy mieli ważnej ZK przy powrocie do Polski, możemy zostać zatrzymani np. przez niemieckich celników i narazić się na spore problemy. Jeżeli już o pojazdach mowa to przed zagranicznym wyjazdem sprawdźmy też nasze Auto-casco, pod kątem zakresu terytorialnego. I jeżeli kraj do którego jedziemy figuruje wśród krajów naszym ubezpieczeniem objętych to sprawdźmy jeszcze czy działa tam opcja kradzieżowa (regułą jest, że ryzyko kradzieży i rabunku wyłączone jest w krajach b. ZSRR i b. Jugosławii i Albanii - niekiedy za dodatkową składką można je włączyć). Koniec straszenia - życzę wszystkim czytelnikom miłych wakacji, oby nie trzeba było skorzystać z żadnej polisy. SŁOWNIK TERMINOLOGII UBEZPIECZENIOWEJ ^^^ NOTA POKRYCIA - (ang. cover note) dokument równorzędny polisie, wystawiany przez zakład ubezpieczeń, w którym tenże zakład zobowiązuje się do objęcia ochroną ubezpieczeniową ryzyka do czasu wystawienia właściwej polisy, lub do momentu ostatecznego zamknięcia negocjacji (np. dotyczących ceny lub zakresu ubezpieczenia). UBEZPIECZENIA POWAŻNYCH ZACHOROWAŃ ^^^ Ostatnimi czasy pojawiły się na naszym rynku nowego typu ubezpieczenia osobowe (do tej grupy należą omawiane wyżej KL i NNW). Są to ubezpieczenia pozwalające uzyskać świadczenie, jeżeli przydarzy się nam poważna choroba. Jedno z ubezpieczeń oferowanych na rynku zapewnia wypłatę odszkodowania w przypadku zachorowania na złośliwego raka piersi. Standardowa wysokość świadczenia to 25.000 PLN. Świadczenie uzyskujemy w momencie przedłożenia do towarzystwa orzeczenia lekarskiego stwierdzającego chorobę. Zakład ubezpieczeń nie narzuca tu sposobu wydatkowania otrzymanej kwoty (tak jak np. w ubezpieczeniu Kosztów Leczenia, gdzie pokrywane są tylko wydatki związane z leczeniem). Kwotę otrzymaną od zakładu można przeznaczyć na mniej lub bardziej oficjalne opłaty związane z leczeniem, jak i na późniejsze operacje plastyczne. Ubezpieczyć można się indywidualnie jak i grupowo. Na ogół ubezpieczenie grupowe jest korzystniejsze dla osób ubezpieczających się, ze względu na korzystniejszą składkę. Przy grupowym ubezpieczeniu ubezpieczającym będzie zakład pracy a ubezpieczonymi wszystkie, bądź część kobiet zatrudnionych w danym zakładzie. Generalnie nie jest to drogie ubezpieczenie, a zważywszy stosunkowo wysokie ryzyko zachorowania i zakres usług medycznych pokrywanych przez Kasę Chorych, wydaje się, że ma ono (niestety) przed sobą przyszłość. Do tej samej grupy należy ubezpieczenie operacji. W tym przypadku dostaniemy odszkodowanie, jeżeli w okresie ubezpieczenia trafimy na stół operacyjny. W zależności od stopnia trudności operacji dostaniemy od 10% do 90% sumy ubezpieczenia. Zasady zawarcia ubezpieczenia są podobne jak w ubezpieczeniu wyżej opisanym. Subsksybcja na kolejne wydania biuletynu IA redaguje Paweł Filar - prawnik, broker w KB Prometeusz oddział Kalisz. |
||||